虛擬銀行規則
第一版式樣草案 · Markdown 來源：15-虛擬銀行規則.mdGitHub 版本尚未推送；目前以本機手冊為準
第二階段規格草案： 說明虛擬銀行遊戲的共用規則，對應 S-100～S-105、T-100～T-103、T-50 經濟分頁與 A-100～A-106。內容不代表功能已實作。學生端的銀行畫面使用繁體中文，教師與管理端提供英文與繁體中文。
一、範圍與原則
- 適用全年齡，不設年齡限制。
- 本位幣是 Q幣。Q幣與第一版的 Diamond 是兩種不同的貨幣，分開管理、不合併：Diamond 用於 Animal Friends 與任務獎勵，Q幣用於虛擬銀行。
- Q幣不能兌換成現金，只能兌換實體獎品。
- 薪資來自學習的 EXP 增量（第一版已有：Discovery Hub、Speak Studio、Trophy Room 每答對一題 10 EXP）。
- 所有發放與扣款都由老師或管理員發起，學生之間不能互相轉帳。
二、貨幣與匯率
- 管理員在 A-101 設定 Q幣與新台幣的匯率，預設 1 Q幣 = 1 NTD。
- 這個匯率只作為外匯投資遊戲的換算基準，不代表 Q幣可以換成新台幣。
- 實體獎品兌換：學生向老師或管理員提出，由老師在 T-100 以「獎品兌換」的名目扣除對應的 Q幣，帳本記錄為兌換。獎品庫與獎品管理畫面暫不開發。
三、薪資與 EXP 結算
- 薪資依據 EXP 增量（EXP 不歸零）：系統按設定的頻率（單週、雙週、每月）計算期間內的 EXP 增量，乘以管理員設定的比例，轉為 Q幣薪資。
- 預設比例 1 EXP = 10 Q幣，保持原設定，先觀察試行結果再調整。
- EXP 從上線日開始累計，上線前的 EXP 不計入薪資。
四、生活開銷
- 每月在固定時間自動扣除「生活開銷清單」（保險、水電雜費、基礎房租等），項目、金額、頻率與時間由 A-101 設定。
- 第一次生活開銷排在第一次薪資結算之後，避免上線當天就產生負債。
五、負債與利息
| 項目 | 規則 |
|---|---|
| 負債 | 現金餘額可以為負數 |
| 利息 | 每週一台北時間 00:00 計息；單利，利率預設每週 10%（由管理員設定）；只按負債本金計算，已產生的利息不再計息 |
| 上限 | 累計利息不超過負債本金的 50%（上限由管理員設定） |
| 還款順序 | 新收入先自動償還負債與利息，剩餘才進入現金 |
| 限制 | 負債期間不能買外匯、存定存、抽機會卡或兌換獎品；仍可領取薪資、獎學金與任務獎勵 |
| 顯示 | 學生畫面使用「負債利息」，不出現「高利貸」；S-100 顯示負債警示、下次計息時間與預計利息 |
這是依原文「每日 10%」修改而來。原規則下欠 100 Q幣，30 天後單利是 400 Q幣、複利約 1,745 Q幣，孩子很難還清；改成每週單利並設上限，才有壓力又還得起。
六、外匯投資
- 匯率來源：臺灣銀行牌告匯率（直接以新台幣報價，提供 CSV 下載）。系統每天上午 10:00 抓取一次；當天抓取失敗時沿用前一天的匯率，並在 S-102 顯示「匯率更新於某日」。
- 幣別：19 種外幣，清單以臺灣銀行牌告為準。有即期匯率的幣別取即期買入與賣出的中間價；只有現金匯率的幣別取現金匯率的中間價。
- 報價單位：每種幣別設定固定的報價單位，讓每筆報價至少 20 Q幣，避免取整數後價格變成 0；單位一旦設定就固定，不隨日更動。
- 換算與進位：Q幣報價 ＝ 中間價 × 匯率錨點，買入無條件進位、賣出無條件捨去，產生最多 1 Q幣的價差。
- 交易前強制顯示 3 秒「冷靜視窗」，說明匯損風險；負債期間不能買進。
| 幣別 | 報價單位 | 約多少 Q | 幣別 | 報價單位 | 約多少 Q |
|---|---|---|---|---|---|
| 美金 USD | 1 | 33 | 港幣 HKD | 10 | 41 |
| 歐元 EUR | 1 | 37 | 人民幣 CNY | 10 | 49 |
| 英鎊 GBP | 1 | 44 | 馬來幣 MYR | 10 | 77 |
| 瑞士法郎 CHF | 1 | 40 | 瑞典幣 SEK | 10 | 33 |
| 新加坡幣 SGD | 1 | 25 | 紐元 NZD | 10 | 185 |
| 加拿大幣 CAD | 1 | 23 | 日圓 JPY | 100 | 21 |
| 澳幣 AUD | 1 | 23 | 南非幣 ZAR | 100 | 197 |
| 泰銖 THB | 100 | 97 | 菲律賓比索 PHP | 100 | 51 |
| 韓元 KRW | 1,000 | 25 | 印尼盾 IDR | 100,000 | 178 |
| 越南盾 VND | 100,000 | 125 |
上表是示意用的約略值，尚未逐一核對臺灣銀行牌告，上線時以實際牌告重新計算報價單位與換算值。臺灣銀行 CSV 是否允許程式每天自動下載，使用條款待確認；2026/10/22 用程式嘗試下載時，網站回傳的是驗證頁而不是 CSV，所以自動下載需要先與臺灣銀行確認可行的方式。
七、定期存款
| 方案 | 預設利率 | 說明 |
|---|---|---|
| 1 個月 | 1.5% | 由管理員在 A-102 設定 |
| 3 個月 | 5.0% | |
| 6 個月 | 12.0% |
- 提前解約扣除本金 5%（可設定）且不計利息；解約前強制顯示 3 秒冷靜視窗與罰金金額。
- 負債期間不能新增定存。
八、公益捐款
- 捐款模式：自由輸入金額、固定金額或階梯選項；可設目標金額與期限。
- 捐款是系統銷毀 Q幣的管道，A-106 統計銷毀量，作為觀察通膨的指標。
- 項目結束後可結算並產生 PDF 名單，老師據此口頭表揚或頒發愛心勳章（EXP 獎勵）。
九、任務、命運事件與機會卡
| 項目 | 規則 |
|---|---|
| 班級任務（Class Quest） | 老師在 T-102 發布並線下驗證，點擊「結束任務」或掃描學生卡後發放獎金。名稱與第一版的 Mission（系統自動判定）分開 |
| 全校任務 | 管理員在 A-104 發布，跨班級 |
| 命運事件 | 管理員或老師發布的環境變數，金額可正可負；扣款可能讓餘額變成負數，負數部分照常計息 |
| 機會卡 | 學生消耗抽取次數抽卡；卡牌、獎勵與機率由管理員在 A-103 設定；「現金資產變 2 倍」只在現金為正數時生效 |
| 發放監控 | A-103 監控各老師發放的卡牌數量，異常者依稽核規則標示 |
十、排行榜統一規則
| 項目 | 規則 |
|---|---|
| 維度 | 總資產、總收入、EXP 收入、獎學金、任務獎勵、理財收入，共 6 個 |
| 期間 | 5 個收入類維度可切換本月或本季；總資產是即時數值，不分期間 |
| 學生（S-105） | 看得到全班或全校前 5 名的姓名、名次與數值；第 6 名以後只看得到自己的名次與數值 |
| 老師（T-50 經濟分頁） | 一般模式可看完整班級排名與全校排名；課堂展示模式只顯示前 5 名 |
| 管理員（A-105） | 完整排名，可鑽取帳戶明細 |
定義：總資產 ＝ 現金 ＋ 外幣市值 ＋ 定存本金；總收入 ＝ 薪資 ＋ 獎學金 ＋ 任務 ＋ 理財收益；理財收益 ＝（外匯賣出價 － 買入價）＋ 定存利息。
十一、老師發放稽核統一規則
- 計算：一律用每生平均，即統計期間內該老師發出的 Q幣（或機會卡張數）除以該老師負責的學生數。
- 名單：固定列出最高 5 名與最低 5 名；老師不足 10 人時全部列出，每人只出現一次。
- 燈號：高於全校每生平均的 1.5 倍標紅色（異常高），低於 0.5 倍標紫色（異常低），其餘正常。
- 期間：本月、近 3 個月、近 6 個月可切換。
- 指標：每位老師對單一學生發放的最高值、最低值、平均值與中位數；罰金另列一欄參考。
- 套用範圍：A-100 的獎學金與任務金、A-103 的機會卡牌。
十二、QR 卡與操作安全
- 學生實體卡與接送共用同一張（見接送與點名規則）。
- 發放與扣款只能由老師或管理員發起；學生不能互相掃碼轉帳。
- 本班學生可用名單或掃碼發扣；跨班只能掃描學生 QR 碼操作（T-103），畫面只顯示學生姓名與班級，不顯示餘額，且每一筆都保留審計紀錄。
- 跨班掃碼的類型限獎學金、任務金與罰金；獎品兌換只能在本班以 T-100 操作。
十三、帳本與明細
- 所有收支都寫入不可修改的帳本，更正時以沖銷紀錄處理。
- 學生可查看最近三個月（S-101），老師與管理員可調閱三至六個月（T-101、A-105）。
- 收支類別：薪資、獎學金、任務、簽名獎勵（聯絡簿）、命運事件、投資、定存、捐款、扣款（生活開銷、罰金、利息）、獎品兌換。
十四、初始狀態與參數
| 參數 | 預設 | 設定畫面 |
|---|---|---|
| 初始餘額 | 0 Q幣 | — |
| Q幣與新台幣匯率錨點 | 1:1 | A-101 |
| 薪資結算頻率 | 雙週 | A-101 |
| 薪資比例 | 1 EXP = 10 Q幣（待觀察） | A-101 |
| 生活開銷 | 保險 50、水電雜費 30、基礎房租 200（每月） | A-101 |
| 負債利率 | 每週 10%（單利，上限本金 50%） | A-101 |
| 外匯更新頻率 | 每天 1 次（上午 10:00） | A-102 |
| 定存利率與罰金 | 1.5%／5%／12%；提前解約 5% | A-102 |
| 聯絡簿簽名獎勵 | 10 Q幣 | A-101 |
十五、待確認
| 事項 |
|---|
| 薪資比例是否合適，需要試行一個月後調整 |
| 臺灣銀行牌告 CSV 的自動下載條款與可行方式（網站目前對程式下載回傳驗證頁）、19 種幣別清單 |
| 帳本與學生資料的保存期限、同意書文字 |
| 獎品庫存與兌換紀錄是否需要專屬畫面（暫不開發） |